The Hindu Editorials द हिंदू एडिटोरियल (09th Aug 2019) मैन्स नोट्स हिंदी में for IAS/PCS Exam

GS-3 Mains

प्रश्न – सरकार विभिन्न क्षेत्रों के निजीकरण की ओर तेजी से बढ़ रही है, बैंकिंग क्षेत्र के निजीकरण के इसके प्रभाव का विश्लेषण करें। क्या बैंकों का राष्ट्रीयकरण वित्तीय दमन पैदा करता है? (250 शब्द)

संदर्भ – सरकार कुछ बैंकों के निजीकरण की योजना बना रही है।

वित्तीय दमन क्या है?

• वित्तीय दमन का अर्थ है कि ऋण बाजार, विशेषकर बैंकों में सरकार का हस्तक्षेप, जहां सरकार बैंकों को निर्देश देती है कि किस क्षेत्र को कितना और किस ब्याज दर पर ऋण देना है।
• कुछ लोगों का तर्क है कि इससे विकास में कमी आती है क्योंकि बैंकों ने बाजार मूल्य दर पर लोगों को ऋण (ऋण) देने के माध्यम से अधिक पैसा कमाया होगा ना कि सरकार या केंद्रीय बैंक द्वारा निर्देशित दर से ।
• इसलिए, आलोचकों के अनुसार यह वृद्धि को कम करता है।

पृष्ठभूमि:

• स्वतंत्रता के समय, भारत की ग्रामीण वित्तीय प्रणाली में धन उधारदाताओं, जमींदारों और व्यापारियों का प्रभुत्व था। उदाहरण के लिए, 1951 में, यदि किसी ग्रामीण परिवार पर 100 रुपये का कर्ज था, तो वह 93 गैर-संस्थागत स्रोतों से आता था।
• इसलिए, स्वतंत्रता के बाद, विशेष रूप से 1950 के दशक से विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में संस्थागत क्षेत्र (यानी बैंकों और अन्य औपचारिक धन उधार देने वाली संस्थाओं) की पहुंच का विस्तार करने के प्रयास किए गए थे।
• निजी बैंकों द्वारा किए गए उपायों के बावजूद ग्रामीण क्षेत्रों में निवेश या व्यापार करने के लिए बहुत उत्सुक नहीं थे। इसलिए ग्रामीण क्षेत्रों की ऋण की जरूरतें निजी बैंकों या निजी बैंकिंग प्रणाली द्वारा पूरी नहीं की जा रही थीं।
• निजी बैंकों / निजी क्षेत्र के बैंकों का बड़े पैमाने पर राष्ट्रीयकरण 1969-1980 के बीच किया गया था।

राष्ट्रीयकरण के बाद

• 1969 में बैंकों के राष्ट्रीयकरण के बाद प्राथमिक लक्ष्य औपचारिक बैंकिंग प्रणाली की भौगोलिक प्रसार और कार्यात्मक पहुंच का विस्तार करना था। इसलिए, एक बहु-एजेंसी दृष्टिकोण शुरू किया गया था।
• इसके लिए पहला कदम यह था कि एक नई शाखा लाइसेंसिंग नीति शुरू की गई थी। जिसके तहत बैंकों को बताया गया था कि महानगरीय या बंदरगाह क्षेत्र में खोली गई प्रत्येक शाखा के लिए, चार नई शाखाएँ ग्रामीण क्षेत्रों में खोली जानी थीं। परिणामस्वरूप, ग्रामीण बैंक शाखाओं की संख्या 1,833 (1969 में) से बढ़कर 35,206 (1991 में) हो गई।
• दूसरा, प्राथमिकता-क्षेत्र ऋण देने की अवधारणा शुरू की गई थी। जिसका अर्थ है कि सरकार कुछ क्षेत्रों को लेगी, जिनके अनुसार इसे क्रेडिट (यानी धन / ऋण) की आवश्यकता है और राष्ट्रीयकृत बैंकों से केवल इन क्षेत्रों के लिए ऋण देने के लिए उनकी कुल उधार क्षमता में से एक निश्चित राशि अलग से निर्धारित करने के लिए कहें। उदाहरण के लिए, सभी बैंकों को अनिवार्य रूप से कृषि, सूक्ष्म और लघु उद्यमों, आवास, शिक्षा और “कमजोर” वर्गों के लिए अपने शुद्ध बैंक ऋण का 40% अलग से निर्धारित करना पड़ा है
• तीसरा, 1974 में एक अंतर ब्याज दर योजना शुरू की गई थी। यहां, अन्य लोगों को जो भुगतान करना था, उसकी तुलना में समाज के सबसे कमजोर वर्गों में सबसे कम ब्याज दर पर ऋण प्रदान किया गया था।
• चौथा, लीड बैंक सिस्टम शुरू किया गया था जिसके द्वारा प्रत्येक जिले को एक बैंक को सौंपा गया था और इन बैंकों ने जिले के अन्य बैंकों के-पेस-सेटर ’या मुख्य समन्वयक के रूप में कार्य किया था।
• पांचवा, कई क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) को 1975 में ग्रामीण क्षेत्रों में संस्थागत ऋण की आपूर्ति को बढ़ाने के लिए स्थापित किया गया था।
• अंततः 1982 में नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD) का गठन किया गया तथा NABARD का कार्य सहकारी बैंकों और आरआरबी के कार्यों को विनियमित और पर्यवेक्षण करना था
• इस राष्ट्रीयकरण के परिणाम के कारण, लक्षित बहु-एजेंसी दृष्टिकोण संभव था, जो सराहनीय था।
• राष्ट्रीयकरण ने दिखाया कि किस तरह से मौद्रिक नीति, बैंकों और ब्याज दरों को प्रभावी ढंग से ग्रामीण क्षेत्रों, पिछड़े क्षेत्रों और कम सेवा वाले क्षेत्रों में बैंकों को अर्थव्यवस्था में पुनर्वितरण के लक्ष्यों को आगे बढ़ाने के लिए उपयोग किया जा सकता है।
• वित्तीय समावेशन में उल्लेखनीय वृद्धि हुई।

क्या सबक मिला

• जब 1991 में भारतीय अर्थव्यवस्था का उदारीकरण हुआ, तो कुछ ऐसे भी थे जो वित्तीय उदारीकरण भी चाहते थे और उनका मुख्य तर्क यह था कि वित्तीय क्षेत्र में सरकारी नियंत्रण से वित्तीय दमन होता है।
• परिणामस्वरूप, इन मांगों पर गौर करने के लिए नरसिम्हम समिति का गठन किया गया।
• समिति ने 1991 की सिफारिश की कि मौद्रिक नीति को पुनर्वितरणवादी लक्ष्यों (या वित्तीय समावेशन) से अलग किया जाना चाहिए। इसके बजाय, बैंकों को प्राथमिक लक्ष्य के रूप में लाभप्रदता के साथ, संचालन के वाणिज्यिक तरीकों का अभ्यास करने के लिए स्वतंत्र होना चाहिए।
• परिणामस्वरूप, भारतीय रिज़र्व बैंक ने बैंकों को अपनी इच्छानुसार शाखाएँ खोलने और बंद करने की अनुमति दी। प्राथमिकता क्षेत्र के दिशानिर्देशों को और कम कर दिया गया; बैंकों को उतनी ही ऋण देने की अनुमति दी गई थी, जितनी वे कृषि या बड़े कॉर्पोरेट से जुड़े थे। प्राथमिकता क्षेत्र के अग्रिमों पर ब्याज दर के नियमों को हटा दिया गया था।
• परिणाम तुरंत दिखाई दे रहे थे। देश भर में 900 से अधिक ग्रामीण बैंक शाखाएँ बंद हो गईं। कृषि ऋण की वृद्धि दर (किसानों को प्रदान किए गए ऋण) 1980 के दशक में लगभग 7% प्रति वर्ष से गिरकर 1990 के दशक में लगभग 2% प्रति वर्ष हो गई।
• सार्वजनिक बैंकों की इस वापसी ने ग्रामीण वित्तीय बाजार पर कहर बरपाया। 1991 और 2002 के बीच, ग्रामीण परिवारों के कुल बकाया ऋण में संस्थागत स्रोतों का हिस्सा 64% से गिरकर 57.1% हो गया।
• संस्थागत स्रोतों द्वारा खाली किए गए स्थान पर साहूकारों और अन्य गैर-संस्थागत स्रोतों द्वारा तुरंत कब्जा कर लिया गया था।

निष्कर्ष:

• अपने पिछले अनुभव से हमने देखा है कि बैंकिंग क्षेत्र का सरकारी नियमन महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से भारत जैसे विकासशील देश में जहाँ अभी भी कुछ ऐसे क्षेत्र हैं जिन्हें वित्तीय विस्तार की आवश्यकता है।
• हमने नकारात्मक प्रभाव को भी देखा है कि विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों और कृषि क्षेत्र में नियंत्रण मुक्ति का प्रभाव कितना पड़ा है। उदाहरण के लिए, किसान आत्महत्याओं और बैंकों की बढ़ती घटनाओं के कारण समय पर अपने ऋणों को चुकाने में सक्षम नहीं होते हैं, कोई भी निजी बैंक इन छोटे किसानों को ऋण नहीं देना चाहते हैं, बल्कि वे अपना अधिकांश पैसा बड़े कॉर्पोरेट्स को देते हैं।
• जरूरत है निजीकरण और राष्ट्रीयकरण के बीच संतुलन की। यह सच है कि बैंकिंग क्षेत्र वित्तीय संकट का सामना कर रहा है, लेकिन अनियमित निजीकरण का जवाब यह नहीं होना चाहिए।