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बीमा कंपनियों के लिए कॉर्पोरेट गवर्नेंस नियम (2024)

GS-2, GS-4 : मुख्य परीक्षा 

• द्वारा प्रस्तुत: भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) मार्च 2024 में (1 अप्रैल, 2024 से प्रभावी)
• उद्देश्य: हितधारकों, विशेष रूप से पॉलिसीधारकों की रक्षा के लिए बीमा कंपनियों के भीतर गवर्नेंस संरचना को मजबूत करना।
• समीक्षा अवधि: हर तीन साल में।

मुख्य प्रावधान:

• लागू करने योग्य: आईआरडीए द्वारा विनियमित सभी बीमा कंपनियां, विदेशी पुनर्बीमा शाखाएं और बीमा मध्यस्थ शामिल हैं।
• फोकस: बीमा क्षेत्र में पारदर्शिता, जवाबदेही और नैतिक व्यवहार।
• गवर्नेंस संरचना:
  • निदेशकों, प्रमुख प्रबंधन कर्मियों और लेखा परीक्षकों की नियुक्ति।
  • निदेशक मंडल की शक्तियां और भूमिकाएं (उदाहरण के लिए, एक गैर-कार्यकारी अध्यक्ष द्वारा नियंत्रण और संतुलन को बढ़ावा देना)।
  • आईआरडीए को प्रकटीकरण, रिपोर्टिंग और पर्यावरण, सामाजिक और शासन (ईएसजी) विचार।
• चार आधारशिला:
  • निष्पक्षता: सभी हितधारकों के साथ समान व्यवहार सुनिश्चित करना।
  • पारदर्शिता: हितधारकों को स्पष्ट और सटीक जानकारी प्रदान करना।
  • जवाबदेही: प्रबंधन को उनके कार्यों के लिए जवाबदेह ठहराना।
  • जवाबदेही: शेयरधारकों और समाज के प्रति दायित्वों को पूरा करना।
• हितों का टकराव: प्रमुख प्रबंधन पदों में हितों के टकराव को रोकता है।
  • एक व्यक्ति व्यवसाय और नियंत्रण दोनों कार्य नहीं कर सकता।
  • एक व्यक्ति एक से अधिक नियंत्रण पदों पर नहीं रह सकता।

पृष्ठभूमि:

• कॉर्पोरेट गवर्नेंस किसी कंपनी को निर्देशित और नियंत्रित करने के लिए नियमों, प्रथाओं और प्रक्रियाओं की एक प्रणाली है।
• यह सुनिश्चित करता है कि कंपनी निष्पक्ष और जिम्मेदारी से काम करे और हितधारकों के हितों की रक्षा करे।
• भारत में सेबी, आईआरडीए और कॉर्पोरेट मामलों के मंत्रालय जैसी प्रमुख संस्थाओं के साथ एक अच्छी तरह से परिभाषित विनियामक ढांचा है।

IRDAI की भूमिका:

• विनियमों के माध्यम से बोर्ड की गवर्नेंस जिम्मेदारियों को रेखांकित करता है।
• ये दिशानिर्देश कंपनी अधिनियम और बीमा अधिनियम जैसे मौजूदा कानूनों के पूरक हैं।

कॉर्पोरेट गवर्नेंस के लाभ

• जवाबदेही में वृद्धि: शेयरधारकों द्वारा बेहतर निगरानी से बेहतर निर्णय लेने और जोखिम कम होता है।
• पूंजी की कम लागत: सुशासन वाली कंपनियों में निवेश करने की संभावना अधिक होती है, जिससे उधार लेने की लागत कम हो जाती है।
• उच्च कंपनी मूल्यांकन: सुशासित कंपनियां आम तौर पर अधिक स्थिर और लाभदायक होती हैं, जो बाजार में उच्च मूल्यांकन प्राप्त करती हैं।
• पारदर्शिता और निष्पक्षता: स्पष्ट और खुली निर्णय लेने की प्रक्रियाएं पूर्वाग्रह को कम करती हैं और निष्पक्षता को बढ़ावा देती हैं।
• अनुपालन और आचार नीति: मजबूत गवर्नेंस विनियमों और नैतिक व्यावसायिक प्रथाओं का पालन सुनिश्चित करता है।

कॉर्पोरेट गवर्नेंस के लिए चुनौतियाँ और समाधान

• बोर्ड का गठन और कार्यकाल:
  • चुनौती: योग्य, स्वतंत्र निदेशकों का चयन करना। बोर्ड में अनुभव और नए विचारों के बीच संतुलन बनाना।
  • समाधान: एक सख्त चयन प्रक्रिया लागू करें और जमेव को रोकने के लिए कार्यकाल सीमा पर विचार करें।
• निदेशक प्रदर्शन मूल्यांकन:
  • चुनौती: निदेशकों के योगदान और स्वतंत्रता का आकलन करने के लिए प्रभावी तरीके विकसित करना।
  • समाधान: सुशासन सिद्धांतों के पालन, रणनीतिक योगदान और स्वतंत्रता के आधार पर निदेशकों का मूल्यांकन करें।
• निदेशक की स्वतंत्रता:
  • चुनौती: स्वतंत्र निदेशकों की स्वायत्तता बनाए रखना और हितों के टकराव से बचना।
  • समाधान: नियंत्रण करने वाले शेयरधारकों के प्रभाव को सीमित करें और हितों के टकराव के लिए स्पष्ट नीतियां स्थापित करें।
• पारदर्शिता और डेटा सुरक्षा:
  • चुनौती: पारदर्शिता और संवेदनशील जानकारी की सुरक्षा के बीच संतुलन बनाना।
  • समाधान: गोपनीय डेटा की रक्षा करते हुए स्पष्ट प्रकटीकरण नीतियां लागू करें।
• जटिल व्यावसायिक संरचनाएं:
  • चुनौती: बड़े निगमों में आंतरिक संघर्षों का प्रबंधन करना और सहायक कंपनियों में समन्वय सुनिश्चित करना।
  • समाधान: स्पष्ट प्रशासन संरचनाएं स्थापित करें और हितधारक समूहों के बीच संभावित टकरावों का समाधान करें।
• संस्थापक/प्रवर्तक का प्रभाव:
  • चुनौती: बोर्ड द्वारा स्वतंत्र निर्णय लेने की आवश्यकता के साथ संस्थापक के दृष्टिकोण को संतुलित करना।
  • समाधान: एक ऐसा प्रशासन ढांचा विकसित करें जो संस्थापक के दृष्टिकोण का सम्मान करता है जबकि यह सुनिश्चित करता है कि कंपनी के दीर्घकालिक हितों को प्राथमिकता दी जाए।
• नियामक निरीक्षण:
  • चुनौती: सुशासन मानकों को लागू करने के लिए कई नियामक निकायों के बीच प्रभावी समन्वय।
  • समाधान: विभिन्न क्षेत्रों में विनियमों का सामंजस्य स्थापित करें और सुसंगत प्रवर्तन प्रथाओं को सुनिश्चित करें।

• सुशासन को प्रदर्शन से जोड़ना
  • चुनौती: मजबूत कॉर्पोरेट गवर्नेंस के स्पष्ट वित्तीय लाभों को प्रदर्शित करना।
  • समाधान: कंपनियों को यह बताने की जरूरत है कि कैसे सुशासन प्रथाएं दीर्घकालिक विकास और शेयरधारकों के लिए मूल्य सृजन में योगदान करती हैं।

निष्कर्ष

कॉर्पोरेट गवर्नेंस फॉर इंश्योरर्स रेगुलेशंस (2024) बीमा क्षेत्र में पारदर्शिता, जवाबदेही और नैतिक आचरण को बढ़ावा देते हैं। इससे अंततः पॉलिसीधारकों और अन्य हितधारकों को फायदा होता है, जो भारत में अधिक विश्वसनीय और टिकाऊ बीमा उद्योग को बढ़ावा देता है।

स्रोत: https://economictimes.indiatimes.com/industry/banking/finance/insure/irdai-introduces-new-corporate-governance-regulations-for-insurers/articleshow/110340899.cms?from=mdr