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डिजिटलीकरण और उसके प्रभाव

GS-3 : मुख्य परीक्षा : अर्थव्यवस्था

संदर्भ

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की 2023-24 के लिए मुद्रा और वित्त पर रिपोर्ट (आरसीएफ) इस बात पर प्रकाश डालती है कि उपभोक्ता और वित्तीय मध्यस्थ व्यवहार में डिजिटलीकरण-प्रेरित परिवर्तन मौद्रिक नीति को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकते हैं।

भारत का डिजिटल भुगतान बाजार

भारत दुनिया के सबसे तेजी से बढ़ते डिजिटल भुगतान बाजारों में से एक है। 2023 तक, बाजार का आकार लगभग 3 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंच गया, जो 2018 से लगभग 27% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) से बढ़ रहा है।

विकास सक्षमकर्ता:

• सरकार और निजी क्षेत्र की पहलें: कई पहलों और सुधारों ने डिजिटल भुगतानों को अपनाने को बढ़ावा दिया है।
• एकीकृत भुगतान इंटरफेस (यूपीआई): भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) द्वारा विकसित, यूपीआई ने डिजिटल भुगतानों में क्रांति ला दी है, 2019-20 में 12.5 बिलियन लेनदेन से बढ़कर 2023-24 में 131 बिलियन लेनदेन तक दस गुना वृद्धि हुई है, जो सभी डिजिटल भुगतान वॉल्यूम का 80% है।
• अन्य तरीके: मोबाइल वॉलेट, नेट बैंकिंग और कार्ड भुगतान भी इस विकास में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं।

महत्व:

• विदेश व्यापार को बढ़ावा: डिजिटलीकरण भारत के माल और सेवाओं के व्यापार को बढ़ा सकता है।
• प्रेषण लागत में कमी: डिजिटल अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली प्रेषण प्राप्त करने की लागत को कम कर सकती है, जिससे अधिक प्रेषण और प्राप्तकर्ताओं के लिए आय या बचत में वृद्धि हो सकती है।

प्रोजेक्ट नेक्सस

• आरबीआई की भागीदारी: आरबीआई प्रोजेक्ट नेक्सस में शामिल हुआ है, जिसका उद्देश्य घरेलू फास्ट पेमेंट सिस्टम (एफपीएस) को आपस में जोड़कर तत्काल क्रॉस-बॉर्डर खुदरा भुगतान को सक्षम बनाना है।
• शामिल देश: भारत का यूपीआई नेक्सस के माध्यम से मलेशिया, फिलीपींस, सिंगापुर और थाईलैंड के एफपीएस से जुड़ा होगा।

चिंताएँ

• आवेगी खर्च और झुंड व्यवहार: डिजिटल प्लेटफॉर्म वित्तीय रुझानों और विकल्पों के तेजी से प्रसार की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे आवेगी खर्च और झुंड व्यवहार हो सकता है। उदाहरण के लिए, बाजार में उन्माद के दौरान स्टॉक की बड़े पैमाने पर खरीद या बिक्री या बैंकों से बड़ी संख्या में जमाकर्ताओं द्वारा पैसे की निकासी।
• डेटा सुरक्षा: भारत में डेटा उल्लंघनों की औसत लागत 2023 में बढ़कर 2.18 मिलियन डॉलर हो गई, जो 2020 के बाद से 28% की वृद्धि है। फ़िशिंग हमले (22%) और चोरी या समझौता की गई साख (16%) सबसे आम हैं।

अर्थव्यवस्था पर प्रभाव

• मुद्रास्फीति और उत्पादन गतिशीलता: डिजिटलीकरण मुद्रास्फीति और उत्पादन गतिशीलता को प्रभावित कर सकता है और विभिन्न तरीकों से मौद्रिक नीति संचरण को बदल सकता है। डिजिटल विकास की तीव्र गति को देखते हुए कुल प्रभाव में परिवर्तन हो सकता है।

आगे का रास्ता

• सक्रिय नीतिगत उपाय: आरबीआई वित्तीय क्षेत्र में उभरते जोखिमों को कम करते हुए डिजिटलीकरण के लाभों का लाभ उठाने के लिए सक्रिय रूप से नीतियां लागू कर रहा है।
• सीमा पार डिजिटल व्यापार नीतियां: ये नीतियां नए अवसरों का लाभ उठाने, विश्वास निर्माण करने और डेटा सुरक्षा और साइबर सुरक्षा जैसे नियामक पहलुओं पर समन्वय की सुविधा के लिए महत्वपूर्ण हैं।
• रुपये का अंतर्राष्ट्रीयकरण: यह एक व्यापक और एकीकृत नीतिगत दृष्टिकोण के साथ आगे बढ़ रहा है।